Planiranje budućnosti težak je posao, ali kvalificirani financijski planer može znatno olakšati teret. Dobar planer poslušat će vaše financijske ciljeve i pronaći načine kako ih postići. Morat ćete prikupiti financijske podatke i postaviti ih u neki redoslijed, ali uskoro ćete krenuti prema financijskoj slobodi.
Koraci
1. dio od 3: Prikupljanje informacija
Korak 1. Prikupite izvode za sve račune ulaganja
Vaš financijski planer htjet će vidjeti koliko ste uštedjeli, pa prikupite najnovije izjave za sljedeće:
- 401 (k)
- IRA
- Plan štednje 529
- Štedni račun
- Provjeravanje računa
- Računi ulaganja
Korak 2. Navedite svoju imovinu
Osim vaših investicijskih računa, vaš će financijski planer htjeti znati koju imovinu trenutno posjedujete. Zapišite svoj popis sljedećih stvari:
- Tvoj dom
- Ostale nekretnine
- Vaša vozila
Korak 3. Izradite profil duga
Vaš planer također mora znati što trenutno imate u dugovima. Prikupite svoje najnovije izjave i sastavite popis. Uključite iznos koji dugujete, kao i svoju kamatnu stopu. Uključuju sljedeće dugove:
- Hipoteka
- Studentski krediti
- Osobni zajmovi
- Stanja na kreditnim karticama
Korak 4. Opišite svoje prihode i rashode
Sjednite i zbrojite sve izvore prihoda. Uključite stvari poput plaće ili plaće s posla, alimentacije, uzdržavanja djece i prihoda od ulaganja.
Podijelite svoje troškove između fiksnih troškova, koji se ne mijenjaju svaki mjesec, i diskrecijske potrošnje. Vaši fiksni troškovi su stvari poput najamnine/hipoteke, plaćanja duga i premije osiguranja
Korak 5. Prikupite informacije o planiranju imanja
Vaš planer može vam pomoći da ostvarite svoje ciljeve planiranja imanja, kao što je ostavljanje dovoljno novca djeci. Prikupite sljedeće kako biste prikazali svog financijskog planera:
- Ti ćeš
- Bilo kakvo povjerenje
- Police životnog osiguranja
Korak 6. Izradite digitalne kopije financijskih dokumenata
Vaš financijski planer će vam biti zahvalan ako ih sve stavite na jedno mjesto. Izrada digitalnih kopija vjerojatno je najjednostavniji način organiziranja. Možda ćete moći preuzeti neke dokumente u digitalnom obliku (poput izvoda s kreditne kartice). S drugim dokumentima možda ćete morati stvoriti PDF.
Nakon digitalizacije dokumenata možete ih sve učitati na prijenosno računalo i ponijeti sa sobom na sastanak. Kad vaš planer želi vidjeti dokument, možete ga lako povući
Korak 7. Identificirajte svoje financijske slabosti
Dobit ćete više od sastanka ako unaprijed znate gdje financijski ne uspijevate. Provjerite bankovne izvode i kreditne kartice u posljednjih nekoliko mjeseci i utvrdite na što trošite najviše novca.
Na primjer, možda ste emocionalni kupac ili netko tko previše troši na stanovanje ili prijevoz
Korak 8. Popunite upitnik
Mnogi financijski planeri dat će vam upitnik koji ćete zatražiti podatke o vašim prihodima, dugovima i imovini. Morat ćete je odnijeti na svoj prvi sastanak ili je poslati unaprijed. Potpuno ispunite upitnik najbolje što možete i sačuvajte kopiju za svoju evidenciju.
Dio 2 od 3: Postavljanje financijskih ciljeva
Korak 1. Napravite popis financijskih prioriteta
Možda imate mnogo ciljeva koje morate ispuniti čak i prije odlaska u mirovinu. Sastavite popis i rangirajte ih po prioritetu. Uzmite u obzir sljedeće:
- Želite li kupiti kuću? Mislite li da u budućnosti želite kupiti veću kuću? Kada želite kupiti?
- Imate li dugove koje želite otplatiti, poput studentskih kredita ili kreditnih kartica? Koliko je važno rano ih otplatiti u odnosu na štednju za predujam za dom?
Korak 2. Odredite kada se želite povući
Vaš financijski planer vam ne može pomoći u planiranju ako ne znaju kamo želite ići. Jedan od ključnih životnih događaja za planiranje je umirovljenje. Razmislite o tome kada želite otići u mirovinu. 55? 60? 70?
Korak 3. Zamislite svoj način života u mirovini
Ako želite putovati svijetom, trebat će vam više novca nego ako namjeravate ostati kod kuće i slikati se uljem. Razmislite o tome čime se želite baviti u mirovini. Vaš financijski planer može vam pomoći shvatiti kako podržati svoj životni stil u mirovini.
Korak 4. Uključite svog supružnika, ako je primjenjivo
Financijski plan neće uspjeti ako oba supružnika ne rade zajedno. Sjednite i raspršite kako izgleda vaša budućnost. Pokušajte pronaći konsenzus prije sastanka sa svojim financijskim planerom. Oni nisu terapeut koji može pomoći parovima u rješavanju problema s novcem.
U redu je ako se ne slažete u svemu. Možda nemate sve potrebne podatke za donošenje informirane odluke. Nakon sastanka sa svojim financijskim planerom, oboje biste se mogli složiti o načinu postupanja
3. dio 3: Priprema popisa pitanja
Korak 1. Razgovarajte o svojoj toleranciji na rizik sa svojim financijskim planerom
Možda ste postavili svoj 401 (k) ili IRA, a da zapravo niste razumjeli što radite. Sada kada se sastajete sa stručnjakom, možete razgovarati o svojoj toleranciji na rizik. Na primjer, postavite sljedeća pitanja:
- "Koje su prednosti i slabosti moje trenutne strategije ulaganja?"
- “Koje su loše strane velikih ulaganja u dionice u mojim godinama? Ima li nekih pozitivnih strana?"
- “Bojim se promjena na burzi. Kako mogu maksimalno povećati svoja ulaganja?”
- "Hoće li mi konzervativnija ulaganja pomoći u postizanju financijskih ciljeva?"
Korak 2. Pitajte se trebate li prilagoditi svoje ciljeve
Možda biste se željeli povući s 55 godina, ali morat ćete imati dovoljno ušteđenog novca. Pitajte svog financijskog planera možete li trenutno ispuniti svoje ciljeve ili trebate promijeniti svoj vremenski horizont. Pitajte sljedeće:
- "Jesam li na putu da ispunim svoje financijske ciljeve?"
- "Kako mogu promijeniti svoja ulaganja kako bih postigla te ciljeve?"
- "Bi li mi bilo bolje promijeniti svoje ciljeve, poput kasnijeg odlaska u mirovinu?"
Korak 3. Razgovarajte o budućim promjenama načina života
Možda ćete se vjenčati, dobiti dijete ili započeti novi posao. Želite razumjeti kako će te promjene utjecati na vaše financije. Zbog toga ćete možda morati promijeniti svoje strategije ulaganja. Pitajte sljedeće:
- "Hoću li morati više uštedjeti?"
- "Trebam li promijeniti ime korisnika na svojim mirovinskim računima i policama životnog osiguranja?"
- "Trebam li promijeniti volju ili povjerenje?"
Korak 4. Postavite pitanja o svojoj budućoj komunikaciji
Na kraju sastanka vaš financijski planer dat će vam detaljnu kartu za postizanje vaših financijskih ciljeva. Međutim, stvari se mijenjaju. Htjet ćete znati kako će vaš financijski planer komunicirati s vama. Pitajte sljedeće:
- "Hoćete li me obavijestiti o promjenama koje bih trebao unijeti u svoju strategiju ulaganja?"
- „Kako mogu doći do vas ako imam pitanje? Odgovarate li na e -poštu?”
- "Trebam li zakazati godišnji financijski pregled s vama?"
Pitanja financijskog planera
Primjeri pitanja za financijskog savjetnika
Pitanja osobnog financijskog savjetnika
Primjeri pitanja poslovnog financijskog savjetnika