3 načina za upravljanje vašim 401 tisuća ulaganja

Sadržaj:

3 načina za upravljanje vašim 401 tisuća ulaganja
3 načina za upravljanje vašim 401 tisuća ulaganja

Video: 3 načina za upravljanje vašim 401 tisuća ulaganja

Video: 3 načina za upravljanje vašim 401 tisuća ulaganja
Video: Как удалить фон картинки в Excel / Word / PowerPoint – Просто! 2024, Ožujak
Anonim

401 (k) plan je mirovinske štednje koji sponzorira vaš poslodavac. Vrijednost plana 401 (k) je u tome što vam omogućuje ulaganje novca u vaš mirovinski fond prije nego što se iz njega podignu porezi. Ako imate plan 401 (k), imate mogućnost odlučiti kako ćete rasporediti svoj novac. Drugim riječima, možete odlučiti želite li ulagati u dionice, obveznice ili ulaganja na tržištu novca. S obzirom na tu fleksibilnost, mnogi se ljudi pitaju kako trebaju rasporediti svoja 401 (k) ulaganja.

Koraci

Metoda 1 od 3: Dio 1 od 3: Učenje o vašim mogućnostima ulaganja

Prijavite se za uzdržavanje za djecu Korak 21
Prijavite se za uzdržavanje za djecu Korak 21

Korak 1. Istražite 401 (k) plan vašeg poslodavca

Postoje značajne razlike u 401 (k) planovima ovisno o vašem poslodavcu. Neki će poslodavci doprinijeti vašem mirovinskom planu više od drugih, neki daju dodatne doprinose na temelju podjele dobiti, neki nude opsežne izbore u mjesto ulaganja, neki imaju određeno vrijeme potrebno za rad prije nego što vam se dozvoli zadržati doprinose tvrtki, a neke će vas tvrtke automatski upisati u plan 401 (k). S obzirom na sve te razlike, počnite proučavanjem što vaša tvrtka točno nudi.

Te biste podatke trebali dobiti od administratora plana. Imat će prospekt koji sadrži informacije o svim vašim mogućnostima

Umirovite se bogati Korak 1
Umirovite se bogati Korak 1

Korak 2. Odredite koliko novca želite uložiti

Većina financijskih stručnjaka predlaže da u svoj 401 (k) uložite onoliko novca koliko si možete priuštiti. Novac uložen u vaš 401 (k) oslobođen je poreza sve dok se ne povuče, vaša će tvrtka često odgovarati postotku vašeg ulaganja, a to je novac s kojim ćete živjeti kad odete u mirovinu. To su ogromne prednosti i treba ih iskoristiti kad god je to moguće.

  • U najmanju ruku poželjet ćete uložiti onoliko koliko je potrebno da biste dobili potpuni odgovarajući iznos od svoje tvrtke.
  • Pretpostavimo da vaša tvrtka nudi 3% podudaranja. Ako uložite 3% od svoje plaće od 50 000 USD, to će biti 1 500 USD. Vaša će tvrtka uložiti još 1 500 USD. Želite to maksimalno povećati.
  • Ostale pogodnosti 401 (k) uključuju niži oporezivi prihod. Oporezivi prihod na kraju godine bit će vaša plaća minus 401 (k) doprinosa.
Razviti vještine kritičkog mišljenja Korak 18
Razviti vještine kritičkog mišljenja Korak 18

Korak 3. Upamtite da postoje ograničenja za doprinose i pravila koja reguliraju plan 401 (k)

Porezna uprava ima ograničenja za iznos novca koji se može uložiti godišnje, a ta se brojka mijenja iz godine u godinu. Za 2015. oni mlađi od 50 godina mogu uložiti do 18 000 USD godišnje, a oni stariji od 49 godina mogu uložiti dodatnih 6 000 USD više (što se naziva doprinosom za nadoknadu). Vaše ulaganje ne može premašiti manje od 100% vaše plaće ili 52 000 USD. Po zakonu ćete morati platiti porez na svoju investiciju kada se povuče u dobi od 59 1/2 godine po uobičajenoj stopi poreza na dohodak. Porezna uprava izriče kaznu od prijevremenog povlačenja od 10% ako se sredstva raspodijele prije ove dobi uz poreze koji se duguju.

Metoda 2 od 3: Dio 2 od 3: Pregled vaših mogućnosti ulaganja

Umirovite se bogati korak 11
Umirovite se bogati korak 11

Korak 1. Shvatite što je najbolje za vas i proučite svoje mogućnosti

Na vama je da odlučite kako ćete uložiti svoj novac pa je važno da preuzmete aktivnu ulogu u svojim ulaganjima. Započnite upoznavanjem s uzajamnim fondovima koje nudi vaš plan. Uzajamnim fondom upravljaju upravitelji novca i on je u biti veliki fond novca u koji će vaš novac ući. Ti se fondovi novca ulažu na različite načine, na primjer u američke dionice, trezorske obveznice, strane dionice, nekretnine i mnogo, mnogo više.

Kupite dionice (za početnike) Korak 1
Kupite dionice (za početnike) Korak 1

Korak 2. Detaljno istražite uzajamne fondove

Ako odaberete uzajamne fondove u koje ćete sami uložiti, važno je da provedete opsežno istraživanje. Preporučuje se da uzmete u obzir i savjete stručnjaka. Iako će naplatiti naknadu, možda bi bilo vrijedno dobiti ovakvu vrstu smjernica.

  • Tvrtke za istraživanje ulaganja pružaju opsežne podatke o raznim različitim investicijskim sredstvima. Oni mogu biti dobri resursi za obrazovanje o određenim sredstvima.
  • Odlučite želite li veliki ili mali fond i imajte na umu da veće nije uvijek bolje. Fondovi s previše novca mogu imati poteškoća s osmišljavanjem novih ideja o ulaganju. Odgovorni ulagači trebali bi zatvoriti sredstva prije nego što postanu preveliki, ali budite oprezni.
  • Gledajte dalje od brojki. Ako je fond u prošloj provjeri dobro poslovao, provjerite je li još uvijek pod istim upravljanjem. Možda je ključni menadžer napredovao, što znači da fond možda neće nastaviti sa svojim snažnim učinkom.
  • Pregledajte sve naknade povezane s fondom. Naknada koja se naplaćuje za vođenje fonda izražena je kao postotak i poznata je kao omjer rashoda. Oni se obično kreću od 0,15% (15 baznih bodova ili "BPS") do čak 2,00% (200 BPS.) Sredstva s aktivnijim upravljanjem imat će veću naknadu. Ako ste zainteresirani za ovu opciju, budite sigurni da vrijedi dodatnih troškova.
  • Stručnjaci predlažu traženje fonda s najmanje pet godina uspjeha.
  • Potražite uzajamne fondove bez opterećenja koji nemaju naknade za prodaju (proviziju) uz naknade plaćene unutar fonda.
  • Odaberite jeftina indeksna sredstva ako su dostupna i izvedba je konkurentna skupljim fondovima.
Kupite dionicu bez posrednika na dionicama Korak 4
Kupite dionicu bez posrednika na dionicama Korak 4

Korak 3. Razmislite o mirovinskom fondu s ciljanim datumom ako niste zainteresirani za opsežna istraživanja

S ovom opcijom nećete birati pojedinačne dionice i obveznice, već ćete umjesto toga svojim ulaganjem upravljati profesionalci; važno je da je mirovinski fond s datumom planiranja prilagođen godini u kojoj planirate otići u mirovinu. Ovo je jednostavna opcija u kojoj u osnovi trebate odabrati godinu koja je najbliža vašem umirovljenju.

  • Uz opciju godine umirovljenja, portfelj će uključivati dionice, obveznice i drugu imovinu s razinom rizika koja je primjerena broju godina koje imate do umirovljenja. Tipično veći rizik na početku i manji rizik prema kraju.
  • Odaberete li ovu opciju, dobro razumijejte u što ulažete. Razumijejte raspodjelu ulaganja posebno - ulažete li u dionice, obveznice, gotovinu ili mješavinu.
  • Također, svakako pregledajte sve troškove i naknade povezane s fondom.
  • Ako odaberete ciljani datum mirovinskog fonda, izbjegavajte ulaganje u druge fondove. Sav vaš 401 (k) novac ići će u to; s obzirom na to da fond za ciljni datum raspršuje vaša ulaganja među različitim dionicama i obveznicama, nema potrebe za dodatnom diverzifikacijom vašeg novca.

Metoda 3 od 3: Dio 3 od 3: Raspodjela vaših ulaganja

Pripremite punomoć Korak 2
Pripremite punomoć Korak 2

Korak 1. Upoznajte svoj vremenski horizont

Vaš vremenski horizont je vrijeme koje ćete uložiti da postignete svoj određeni cilj. U slučaju 401 (k) ulažete za svoju mirovinu. Pa hoćete li u mirovinu otići za nekoliko mjeseci, godina ili desetljeća? Odgovor na ovo pitanje trebao bi oblikovati način raspodjele ulaganja u vašu 401 (k).

Izračunajte dobit Korak 6
Izračunajte dobit Korak 6

Korak 2. Odredite koliko rizika možete preuzeti u skladu sa svojim vremenskim horizontom

Ulaganjem uvijek postoji rizik. Neki ljudi, međutim, mogu priuštiti ulaganja s visokim rizikom - visoku nagradu više od drugih. Morate znati koliko ste rizika spremni preuzeti. Tradicionalno, ljudi s manje vremena do mirovine trebali bi riskirati manje od onih s više vremena.

  • Agresivna ili ulaganja visokog rizika uključuju dionice orijentirane na rast, male kapitale, tržišta u nastajanju i pogranična tržišta. Privlačnost je potencijal za veći povrat na dugi rok, dok je kompromis rizika veća nestabilnost na tom putu.
  • Konzervativna ili ulaganja nižeg rizika uključuju račune na tržištu novca, potvrde o depozitu (CD-ove), visokokvalitetne, kratkoročne obveznice ili obvezničke fondove poput trezorskih zapisa, zapisa ili obveznica.
Obogatite se korak 13
Obogatite se korak 13

Korak 3. Diversificirajte svoj portfelj od 401K

Mnogi stručnjaci slažu se da je raznolikost naziv igre u ulaganju. Drugim riječima, nije pametno sav novac staviti na jedno mjesto, a najbolje je staviti novac na mnogo različitih mjesta. To znači da biste trebali ulagati u raznoliku mješavinu dionica različite veličine, zemlje i sektora, kao i obveznica različite kvalitete, roka i vrste.

Neke će tvrtke svojim zaposlenicima omogućiti ulaganje u dionice poduzeća. Imajte na umu da to smanjuje diverzifikaciju jer ulaganje u dionice tvrtke od koje već ovisite o svojim životima povećava vaš ukupni rizik u slučaju da tvrtka naiđe na teška vremena ili prestane poslovati

Video - Korištenjem ove usluge neki se podaci mogu podijeliti s YouTubeom

Savjeti

  • Raspored stjecanja prava je razdoblje u kojem dio koji je vaš poslodavac dao u obliku tvrtke odgovara da postane u potpunosti vaš. Uobičajeni raspored stjecanja prava mogao bi iznositi 25% godišnje tako da biste, ako napustite tvrtku prije isteka četiri godine, primili samo dio sredstava.
  • Ako ste mlađi od 59,5 godina i prestanete raditi za poslodavca koji je sponzorirao vašu 401 (k), imate mogućnost napraviti "prebacivanje" stanja na vašem računu u individualni mirovinski aranžman (IRA) ili drugi 401 (k) ako ste počeli raditi za novu tvrtku koja je također pruža. Prevrtanjem se ne stvara oporezivi događaj, dok biste, ako poduzmete distribuciju (unovčite je), dugovali obične poreze, kao i kaznu od 10% prijevremenog povlačenja.
  • Razmislite o suradnji s financijskim planerom ili investicijskim savjetnikom. Profesionalac vam može savjetovati koja su sredstva 401 (k) vaša najbolja opcija. Naknade koje takvi stručnjaci naplaćuju variraju, pa tako i vaše istraživanje utvrdi biste li htjeli raditi s njim i odgovaraju li.
  • Prije nego počnete štedjeti u svom 401 (k), prvo provjerite imate li dovoljno sredstava u svom hitnom fondu (3-6 mjeseci troškova) za neočekivane troškove, poput gubitka posla, bolesti, ozljede itd. Također ostavite u gotovini bilo koji iznos potreban za nadolazeće planirane kratkoročne troškove (na primjer, kupnja automobila, predujam za kuću) u sljedeće 1, 3 ili čak 5 godina. Sve iznose koje unesete u svoj 401 (k) treba smatrati dugoročnim, a ne povlačiti ih sve dok ne navršite najmanje 59,5 godina.
  • 401 (k) imovina se drži u povjerenju, odvojeno od imovine tvrtke, tako da se ne može koristiti za vođenje tvrtke niti je potražiti od vjerovnika u slučaju da vaš poslodavac naiđe na financijske probleme.

Upozorenja

  • Ne pružaju svi poslodavci podudaranje tvrtke. Ako vaš poslodavac to učini, podudaranje tvrtke može se ukloniti ili smanjiti.
  • Pokušajte ne mijenjati često svoje dodjele 401 (k). Većina sredstava vam se naplaćuje kada unesete promjene i želite dati svojim investicijama vrijeme za rast prije nego ih premjestite. Postavite ih, a zatim provjerite njihovu izvedbu jednom ili dvaput godišnje kako biste procijenili želite li ponovno uravnotežiti svoj portfelj.
  • Upamtite da nikada ne postoji jamstvo da ćete zaraditi novac na svom 401 (k). Iako se većina stručnjaka slaže da će vam štednja za prijevremenu mirovinu donijeti dobar iznos uštede nakon 20 ili 30 godina, tržište je nestabilno i morate trpjeti tržišne vrhunce i padove s godinama.

Preporučeni: