Kako započeti ulaganje (sa slikama)

Sadržaj:

Kako započeti ulaganje (sa slikama)
Kako započeti ulaganje (sa slikama)

Video: Kako započeti ulaganje (sa slikama)

Video: Kako započeti ulaganje (sa slikama)
Video: Как легально иммигрировать в Канаду: 10 способов иммигрировать и получить ПМЖ 🇨🇦 2024, Ožujak
Anonim

Nikad nije prerano za početak ulaganja. Ulaganje je najpametniji način da osigurate svoju financijsku budućnost i počnete dopuštati da vaš novac zaradi više novca za vas. Ulaganje nije samo za ljude koji imaju dovoljno slobodnog novca. Naprotiv, svatko može (i trebao bi) ulagati. Možete započeti sa samo malo novca i mnogo znanja. Formuliranjem plana i upoznavanjem s dostupnim alatima možete brzo naučiti kako započeti ulaganje.

Koraci

1. dio od 4: Upoznavanje s različitim investicijskim vozilima

Počnite s ulaganjem Korak 1
Počnite s ulaganjem Korak 1

Korak 1. Provjerite imate li zaštitnu mrežu

Zadržavanje novca u rezervi dobra je ideja jer (a) ako izgubite ulaganje, imat ćete se na što osloniti, i (b) to će vam omogućiti da budete hrabriji ulagač, jer nećete biti zabrinuti oko riskirajući svaki novčić koji posjedujete.

  • Uštedite između tri i šest mjeseci troškova. Nazovite to svojim hitnim fondom, odvojite za velike, neočekivane troškove (gubitak posla, medicinske troškove, automobilsku nesreću itd.). Ovaj novac trebao bi biti u gotovini ili nekom drugom obliku koji je vrlo konzervativan i odmah dostupan.
  • Nakon što uspostavite fond za hitne slučajeve, možete početi štedjeti za svoje dugoročne ciljeve, poput kupnje kuće, umirovljenja i školarine.
  • Ako vaš poslodavac nudi mirovinski plan, ovo je odlično sredstvo za uštedu jer može uštedjeti na vašem poreznom računu, a vaš poslodavac može uplatiti novac kako bi odgovarao nekim vašim vlastitim doprinosima, što za vas iznosi "besplatni" novac.
  • Ako nemate plan umirovljenja na svom radnom mjestu, većini zaposlenika dopušteno je akumulirati štednju s odgođenim porezom u tradicionalnoj IRA-i ili Roth-ovoj IRA-i. Ako ste samozaposleni, imate opcije poput SEP-IRA-e ili "JEDNOSTAVNE" IRA-e. Nakon što odredite vrstu računa koje ćete postaviti, tada možete odabrati određena ulaganja koja ćete držati unutar njih.
  • Upoznajte se sa svim polisama osiguranja. To uključuje automobilska, zdravstvena, vlasnička/iznajmljivačka, invalidska i životna osiguranja. Uz sreću nećete nikada trebati osiguranje, ali lijepo je imati ga u slučaju katastrofe.
Počnite s ulaganjem Korak 2
Počnite s ulaganjem Korak 2

Korak 2. Saznajte nešto o dionicama

Na to većina ljudi pomisli kada razmišlja o "ulaganju". Jednostavno rečeno, dionica je udio u vlasništvu tvrtke, tvrtke u javnom vlasništvu. Dionice su potraživanje onoga što tvrtka posjeduje - svoje imovine i zarade. Kada kupujete dionice u nekom poduzeću, postajete dio suvlasnikom. Ako tvrtka posluje dobro, vrijednost dionica vjerojatno će se povećati, pa će vam tvrtka možda isplatiti "dividendu", nagradu za vaše ulaganje. Međutim, ako tvrtka posluje loše, dionice će vjerojatno izgubiti vrijednost.

  • Vrijednost dionica proizlazi iz percepcije javnosti o njenoj vrijednosti. To znači da cijenu dionice pokreće ono što ljudi misle da vrijedi, a cijena po kojoj se dionica kupuje ili prodaje je onoliko koliko će tržište podnijeti, čak i ako temeljna vrijednost (mjerena određenim osnovama) može sugerirati drugačije.
  • Cijena dionice raste kada više ljudi želi kupiti tu dionicu nego je prodati. Cijene dionica padaju kada više ljudi želi prodati nego kupiti. Da biste prodali dionice, morate pronaći nekoga tko je spreman kupiti po navedenoj cijeni. Da biste kupili dionice, morate pronaći nekoga tko prodaje svoje dionice po cijeni koja vam se sviđa.
  • Posao burzovnog posrednika je uparivanje kupaca i prodavača.
  • "Dionice" mogu značiti mnogo različitih stvari. Na primjer, dionice s novčićima su dionice koje trguju po relativno niskim cijenama, ponekad samo s novčićima.
  • Razne dionice grupirane su u ono što se naziva indeksom, poput Dow Jones Industrials, koji je popis od 30 dionica s visokim učinkom. Indeks je koristan pokazatelj učinka cijelog tržišta.
Počnite s ulaganjem Korak 3
Počnite s ulaganjem Korak 3

Korak 3. Upoznajte se s obveznicama

Obveznice su izdavanje duga, slično IOU -u. Kad kupujete obveznicu, u biti posuđujete nekome novac. Zajmoprimac ("izdavatelj") pristaje vratiti novac ("glavnica") kada je istekao vijek trajanja ("rok") kredita. Izdavatelj također pristaje plaćati kamatu na glavnicu po navedenoj stopi. Kamata je cijela poanta ulaganja. Rok trajanja obveznice može se kretati od mjeseci do godina, na kraju tog razdoblja zajmoprimac u cijelosti vraća glavnicu.

  • Evo primjera: Kupujete petogodišnju općinsku obveznicu za 10 000 USD uz kamatnu stopu od 2,35%. Dakle, posuđujete općini 10 000 USD. Svake godine općina vam plaća kamatu na vašu obveznicu u iznosu od 2,35% od 10 000 USD ili 235 USD. Nakon pet godina općina vam vraća 10 000 USD. Dakle, vratili ste glavnicu plus dobit od 1175 USD na kamatu (5 x 235 USD).
  • Općenito, što je dulji rok trajanja obveznice, to je veća kamatna stopa. Ako posuđujete novac na godinu dana, vjerojatno nećete dobiti visoku kamatu, jer je jedna godina relativno kratko razdoblje rizika. Međutim, ako namjeravate posuditi svoj novac i ne očekujete ga natrag deset godina, dobit ćete naknadu za veći rizik koji preuzimate, a kamata će biti veća. To ilustrira aksiom ulaganja: Što je veći rizik, veći je i povrat.
Počnite s ulaganjem Korak 4
Počnite s ulaganjem Korak 4

Korak 4. Shvatite robno tržište

Kada ulažete u nešto poput dionica ili obveznica, ulažete u posao koji predstavlja ta vrijednosna papir. Papir koji dobijete je bezvrijedan, ali ono što obećava vrijedno je. S druge strane, roba je nešto svojstvene vrijednosti, nešto što može zadovoljiti potrebu ili želju. Roba uključuje svinjske trbuhe (slaninu), zrna kave, ulje, prirodni plin i kalij, među mnogim drugim artiklima. Sama roba je vrijedna jer je ljudi žele i koriste.

  • Ljudi često trguju robom kupovinom i prodajom "fjučersa". Budućnost je jednostavno sporazum o kupnji ili prodaji robe po određenoj cijeni u budućnosti.
  • Poljoprivrednici su fjučers izvorno koristili kao tehniku "zaštite". Evo jednostavnog primjera kako to funkcionira: farmer Joe uzgaja avokado. Cijena avokada, međutim, tipično je promjenjiva, što znači da se jako povećava i spušta. Na početku sezone veleprodajna cijena avokada iznosi 4 USD po bušelu. Ako Farmer Joe ima vrhunski urod avokada, ali cijena avokada padne na 2 USD po grmu u travnju prilikom berbe, Farmer Joe bi mogao izgubiti mnogo novca.

    • Joe, prije berbe kao osiguranje od takvog gubitka, nekome proda terminski ugovor. Ugovorom je određeno da kupac ugovora pristaje kupiti sve Joeove avokado po cijeni od 4 USD po bušelu u travnju.
    • Sada Joe ima zaštitu od pada cijena. Ako cijena avokada poraste, bit će u redu jer može prodati svoje avokado po tržišnoj cijeni. Ako cijena avokada padne na 2 USD, on može prodati svoj avokado po 4 USD kupcu ugovora i zaraditi više od ostalih poljoprivrednika koji nemaju sličan ugovor.
  • Kupac terminskog ugovora uvijek se nada da će cijena robe preći cijenu koju je platio. Na taj način može zaključati cijenu nižu od tržišne. Prodavač se nada da će cijena robe pasti. On može kupiti robu po niskim (tržišnim) cijenama, a zatim je prodati kupcu po cijeni višoj od tržišne.
Počnite s ulaganjem Korak 5
Počnite s ulaganjem Korak 5

Korak 5. Saznajte nešto o ulaganju u nekretnine

Ulaganje u nekretnine može biti rizičan, ali unosan prijedlog. Postoji mnogo načina na koje možete uložiti u nekretninu. Možete kupiti kuću i postati stanodavac. Razliku između onoga što plaćate na hipoteku i onoga što vam stanar plaća u najamnini stavljate u džep. Također možete preokrenuti domove. To znači da kupujete kuću kojoj je potrebna obnova, popravite je i prodajte što je brže moguće. Nekretnine za neke mogu biti isplativo vozilo, ali nije bez značajnog rizika koji uključuje održavanje imovine i tržišnu vrijednost.

  • Ostali načini stjecanja izloženosti nekretninama uključuju hipotekarne obveze s zalogom (CMO) i obveze s jamstvom s jamstvom (CDO), koje su hipoteke povezane u sekjuritizirane instrumente. To su, međutim, alati za sofisticirane ulagače: njihova transparentnost i kvaliteta mogu se uvelike razlikovati, što je otkriveno tijekom pada 2008. godine.
  • Neki ljudi misle da će domaće vrijednosti zajamčeno rasti. Povijest je pokazala drugačije: vrijednosti nekretnina u većini područja pokazuju vrlo skromne stope povrata nakon obračuna troškova kao što su održavanje, porezi i osiguranje. Kao i kod mnogih ulaganja, vrijednosti nekretnina uvijek rastu ako im se da dovoljno vremena. Međutim, ako je vaš vremenski horizont kratak, vlasništvo nad nekretninom nije zajamčeni donositelj novca.
  • Stjecanje i otuđenje imovine može biti dugotrajan i nepredvidljiv proces i treba ga promatrati kao dugoročnu ponudu s visokim rizikom. Nije vrsta ulaganja prikladna ako je vaš vremenski horizont kratak i zasigurno nije zajamčeno ulaganje.
Počnite ulagati Korak 6
Počnite ulagati Korak 6

Korak 6. Saznajte više o uzajamnim fondovima i fondovima kojima se trguje na burzi (ETF-ovi)

Uzajamni fondovi i ETF -ovi slična su sredstva ulaganja po tome što su svaki skup mnogih dionica i/ili obveznica (stotine ili tisuće u nekim slučajevima). Posedovanje pojedinačnog vrijednosnog papira koncentriran je način ulaganja - potencijal za dobitak ili gubitak vezan je za jedno poduzeće - dok je držanje fonda način za širenje rizika na mnoga poduzeća, sektore ili regije. Time se može umanjiti potencijal rasta, ali se također štiti od opasnosti od pada.

Izloženost robi obično se postiže držanjem terminskih ugovora ili fonda terminskih ugovora. Nekretnine se mogu držati izravno (posjedovanjem kuće ili investicijske nekretnine) ili u investicijskom fondu za nekretnine (REIT) ili REIT fondu, koji ima udjele u brojnim stambenim ili poslovnim nekretninama

Postići

0 / 0

1. dio Kviz

Kako možete ulagati u dobra svojstvene vrijednosti?

Uložite u dionice.

Ne! Kada ulažete u dionice, kupujete dio vlasništva u poduzeću. Međutim, dionice su samo potvrda koja govori da imate pravo na dio dobiti tvrtke. Ona nema vlastitu urođenu vrijednost. Pokušajte ponovo…

Uložite u obveznice.

Pokušajte ponovno! Obveznice su u osnovi zadužnice izdane od korporacija ili vlada. Kad dospije, uz kamatu vam se vraća izvorna uplata. Obveznice su ipak komadi papira koji nemaju svojstvenu vrijednost. Odaberite drugi odgovor!

Investirajte u robu.

Da! Roba je stvarna roba s svojstvenom vrijednošću, poput ulja, zrna kave ili pšenice. Možete ulagati u robu kupovinom i prodajom terminskih ugovora, koji su ugovori o kupnji ili prodaji određene robe u određeno vrijeme po određenoj cijeni. Čitajte dalje za još jedno pitanje iz kviza.

Uložite u zajedničke fondove.

Ne baš! Uzajamni fondovi su grupe dionica ili obveznica. Oni pružaju način za diverzifikaciju vaših ulaganja u mnogim tvrtkama i sektorima. Međutim, dionice i obveznice nisu roba koja ima vlastitu vrijednost za sebe. Pokušajte ponovo…

Uložite u nekretnine.

Ne baš! Nekretnina ima svojstvenu vrijednost, ali se ne smatra dobrom. Ulaganja u nekretnine često su prilično rizična, ali imaju potencijal za velike povrate. Pokušajte s drugim odgovorom…

Želite još kvizova?

Nastavite s testiranjem!

Dio 2 od 4: Ovladavanje osnovama ulaganja

Počnite s ulaganjem Korak 7
Počnite s ulaganjem Korak 7

Korak 1. Kupite podcijenjenu imovinu ("kupujte nisko, prodajte visoko")

Ako govorite o dionicama i drugoj imovini, želite kupiti kada je cijena niska, a prodati kada je cijena visoka. Ako 1. siječnja kupite 100 dionica za 5 USD po dionici, a te iste dionice prodate 31. prosinca za 7,25 USD, upravo ste zaradili 225 USD. To se može činiti bijednom svotom, ali kada govorite o kupnji i prodaji stotina ili čak tisuća dionica, to se zaista može zbrajati.

  • Kako ćete znati je li dionica podcijenjena? Morate pomno pogledati tvrtku - rast zarade, marže dobiti, njen omjer P/E i dividendni prinos - umjesto da gledate samo jedan aspekt i donosite odluku na temelju jednog omjera ili trenutnog pada dionica cijena.
  • Omjer cijene i zarade uobičajen je način utvrđivanja je li dionica podcijenjena. Jednostavno dijeli cijenu dionice tvrtke prema zaradi. Na primjer, ako tvrtka X trguje po 5 USD po dionici, s zaradom od 1 USD po dionici, njezin omjer cijene i zarade je 5. To jest, tvrtka trguje s pet puta većom zaradom. Što je ova brojka niža, tvrtka može biti podcijenjenija. Tipični omjeri P/E kreću se između 15 i 20, iako omjeri izvan tog raspona nisu rijetkost. Koristite omjere P/E kao samo jedan od mnogih pokazatelja vrijednosti dionice.
  • Uvijek uspoređujte tvrtku s njezinim kolegama. Na primjer, pretpostavimo da želite kupiti Društvo X. Možete pogledati predviđeni rast dobiti tvrtke X, marže dobiti i omjer cijene i zarade. Zatim biste usporedili ove brojke s onima najbližih konkurenata tvrtke X. Ako tvrtka X ima bolje profitne marže, bolje projicirane zarade i niži omjer cijene i zarade, to bi mogla biti bolja kupnja.
  • Postavite si nekoliko osnovnih pitanja: Kakvo će tržište biti za te dionice u budućnosti? Hoće li izgledati mračnije ili bolje? Koje konkurente ima ova tvrtka i koji su njihovi izgledi? Kako će ova tvrtka u budućnosti moći zarađivati novac? To bi vam trebalo pomoći da bolje razumijete jesu li dionice tvrtke podcijenjene ili precijenjene.
Počnite s ulaganjem Korak 8
Počnite s ulaganjem Korak 8

Korak 2. Investirajte u tvrtke koje razumijete

Možda imate osnovno znanje o nekom poslu ili industriji. Zašto to ne biste stavili u upotrebu? Investirajte u tvrtke ili industrije koje poznajete jer je veća vjerojatnost da ćete razumjeti modele prihoda i izglede za budući uspjeh. Naravno, nikada nemojte sva jaja stavljati u jednu košaru: ulaganje u samo jedno - ili vrlo malo - tvrtki može biti prilično rizično. Međutim, istiskivanje vrijednosti iz jedne industrije (čiji rad razumijete) povećat će vaše šanse za uspjeh.

Na primjer, možda ćete čuti mnogo pozitivnih vijesti o dionicama nove tehnologije. Važno je držati se podalje dok ne razumijete industriju i kako ona funkcionira. Načelo ulaganja u tvrtke koje razumijete popularizirao je poznati investitor Warren Buffett, koji je zaradio milijarde dolara držeći se samo poslovnih modela koje je razumio i izbjegavajući one koje nije

Počnite s ulaganjem Korak 9
Počnite s ulaganjem Korak 9

Korak 3. Izbjegavajte kupovinu s nadom i prodaju iz straha

Vrlo je jednostavno i previše je primamljivo slijediti gomilu prilikom ulaganja. Često smo uhvaćeni u ono što drugi ljudi rade i uzimamo zdravo za gotovo da znaju o čemu pričaju. Tada kupujemo dionice samo zato što ih drugi ljudi kupuju ili prodaju kad to rade drugi ljudi. To je lako učiniti. Nažalost, to je dobar način da izgubite novac. Investirajte u tvrtke u koje poznajete i u koje vjerujete - i riješite hype - i bit ćete dobro.

  • Kad kupujete dionice koje su svi drugi kupili, kupujete nešto što vjerojatno vrijedi manje od njegove cijene (koja je vjerojatno porasla kao odgovor na nedavnu potražnju). Kad se tržište ispravi (padne), mogli biste na kraju kupiti visoko, a zatim prodati nisko, upravo suprotno od onoga što želite učiniti. Nadati se da će dionica porasti samo zato što svi drugi misle da hoće jest glupo.
  • Kad prodate dionicu koju svi drugi prodaju, prodajete nešto što bi moglo vrijediti više od njezine cijene (koja je vjerojatno pala zbog sve prodaje). Kad se tržište ispravi (raste), prodali ste nisko i morat ćete kupiti visoko ako odlučite da želite nazad dionice.
  • Strah od gubitka može se pokazati kao loš razlog za bacanje zaliha.
  • Ako prodajete na temelju straha, možete se zaštititi od daljnjih padova, ali možete i propustiti skok. Baš kao što niste predvidjeli pad, nećete moći predvidjeti ni skok. Dionice su povijesno rasle tijekom dugih vremenskih okvira, zbog čega je važno zadržati ih i ne reagirati pretjerano na kratkoročne promjene.
Počnite ulagati Korak 10
Počnite ulagati Korak 10

Korak 4. Upoznajte učinak kamatnih stopa na obveznice

Cijene obveznica i kamatne stope imaju obrnuti odnos. Kad kamate rastu, cijene obveznica padaju. Kad se kamatne stope spuste, cijene obveznica rastu. Evo zašto:

Kamatne stope na obveznice obično odražavaju prevladavajuću tržišnu kamatnu stopu. Recimo da kupujete obveznicu s kamatom od 3%. Ako kamatne stope na druga ulaganja tada narastu do 4%, a vi ste zaglavili s obveznicom koja plaća 3%, malo bi ljudi bilo spremno kupiti vašu obveznicu od vas kada mogu kupiti drugu obveznicu koja im plaća 4% kamate. Iz tog razloga morali biste sniziti cijenu svoje obveznice da biste je prodali. Suprotna situacija vrijedi kada tržišne obveznice padaju

Počnite ulagati Korak 11
Počnite ulagati Korak 11

Korak 5. Raznolikost

Diverzifikacija vašeg portfelja jedna je od najvažnijih stvari koje možete učiniti, jer smanjuje vaš rizik. Zamislite to ovako: Ako biste uložili 5 USD u svaku od 20 različitih tvrtki, sve bi tvrtke morale prestati poslovati prije nego što izgubite sav novac. Da ste uložili istih 100 dolara u samo jednu tvrtku, samo bi ta tvrtka morala propasti da vam sav novac nestane. Stoga se raznolika ulaganja "štite" jedno od drugog i sprječavaju vas da izgubite mnogo novca zbog loših performansi nekoliko tvrtki.

  • Diversificirajte svoj portfelj ne samo dobrom mješavinom dionica i obveznica, već idite dalje kupujući dionice u tvrtkama različitih veličina u različitim industrijama i u različitim zemljama. Često kada jedna klasa ulaganja ima lošu izvedbu, druga klasa ima dobre rezultate. Vrlo je rijetko vidjeti da se sve klase imovine istovremeno smanjuju.
  • Mnogi vjeruju da je uravnotežen ili "umjeren" portfelj sastavljen od 60% dionica i 40% obveznica. Tako bi agresivniji portfelj mogao imati 80% dionica i 20% obveznica, a konzervativniji portfelj mogao bi imati 70% obveznica i 30% dionica. Neki će vam savjetnici reći da bi postotak obveznica vašeg portfelja trebao otprilike odgovarati vašoj dobi.
Počnite s ulaganjem Korak 12
Počnite s ulaganjem Korak 12

Korak 6. Uložite dugoročno

Odabir kvalitetnih ulaganja može oduzeti vrijeme i trud. Ne može svatko provesti istraživanje i pratiti dinamiku svih tvrtki koje se razmatraju. Umjesto toga, mnogi ljudi primjenjuju pristup "kupuj i drži" u borbi protiv oluja, a ne pokušavaju predvidjeti i izbjeći pad tržišta. Ovaj pristup dugoročno djeluje na većinu, ali zahtijeva strpljenje i disciplinu. Neki, međutim, odlučuju okušati se u dnevnom trgovanju, što uključuje držanje dionica na vrlo kratko vrijeme (sate, čak minute). To, međutim, ne dovodi često do dugoročnog uspjeha iz sljedećih razloga:

  • Brokerske pristojbe se zbrajaju. Svaki put kada kupujete ili prodajete dionicu, posrednik poznat kao posrednik uzima dio za povezivanje s drugim trgovcem. Ove naknade zaista se mogu zbrojiti ako svakodnevno trgujete puno, smanjujući svoju dobit i povećavajući svoje gubitke.
  • Mnogi pokušavaju predvidjeti što će tržište učiniti, a nekima će se povremeno posrećiti upućivanjem dobrih poziva (i tvrdit će da to nije bila sreća), ali istraživanja pokazuju da ova taktika obično ne uspijeva dugoročno.
  • Tržište dionica raste dugoročno. Od 1871. do 2014. godine, ukupna godišnja stopa rasta S&P 500 iznosila je 9,77%, što je stopa povrata mnogim ulagačima bila privlačna. Izazov je dugoročno ostati uložen u izdržavanje uspona i padova kako bi se postigao ovaj prosjek: standardna devijacija za ovo razdoblje iznosila je 19,60%, što znači da je u nekim godinama došlo do povrata i do 29,37%, dok su druge godine imale velike gubitke kao 9,83%. Usmjerite pogled na dugoročno, a ne na kratkoročno. Ako ste zabrinuti zbog svih padova na tom putu, pronađite grafički prikaz burze tijekom godina i objesite je negdje gdje možete vidjeti kad god tržište prolazi kroz neizbježna - i privremena - opadanja.
Počnite ulagati Korak 13
Počnite ulagati Korak 13

Korak 7. Razmislite hoćete li prodati na kratko ili ne

Ovo može biti strategija "zaštite", ali može i povećati vaš rizik, pa je doista prikladna samo za iskusne ulagače. Osnovni koncept je sljedeći: Umjesto da se kladite da će cijena vrijednosnog papira porasti, "kratki spoj" je oklada da će cijena pasti. Kad ukratite dionicu (ili obveznicu ili valutu), vaš posrednik vam zapravo posuđuje dionice bez da morate za njih platiti. Tada se nadate da će cijena dionica pasti. Ako se to dogodi, "pokrivate", što znači da kupujete stvarne dionice po trenutnoj (nižoj) cijeni i dajete ih brokeru. Razlika između iznosa koji vam je pripisan na početku i iznosa koji plaćate na kraju vaša je zarada.

  • Međutim, kratka prodaja može biti opasna jer nije lako predvidjeti pad cijene. Ako koristite kratki spoj u svrhu nagađanja, budite spremni ponekad se opeći. Ako bi cijena dionice porasla, a ne pala, bili biste prisiljeni kupiti dionicu po višoj cijeni od one koja vam je pripisana na početku. S druge strane, koristite kratki spoj kao način zaštite svojih gubitaka, to zapravo može biti dobar oblik osiguranja.
  • Ovo je napredna strategija ulaganja i općenito biste je trebali izbjegavati osim ako ste iskusni ulagač s opsežnim poznavanjem tržišta. Upamtite da, iako dionica može pasti samo na nulu, može rasti neograničeno dugo, što znači da biste kratkom prodajom mogli izgubiti ogromne svote novca.

Postići

0 / 0

2. dio Kviz

Kako možete odgovorno ulagati?

Slijedite gomilu.

Pokušajte ponovno! Izbjegavajte pritisak kolega za kupnju ili prodaju određenih dionica. Kada mnogo ljudi kupuje ili prodaje iste dionice u isto vrijeme, cijena će varirati. Pričekajte da se cijena stabilizira prije donošenja bilo kakvih odluka. Postoji bolja opcija!

Slušajte svoju nutrinu.

Nije nužno! Pri ulaganju je bolje koristiti logiku nego emocije. Utroba bi vam mogla reći da brzo prodate dionicu ako joj cijena padne, ali to bi vas vjerojatno navelo da prodate dionicu manje nego što vrijedi. Kliknite drugi odgovor da biste pronašli pravi…

Često kupujte i prodajte dionice.

Ne! Prodavanjem dionica nakon što ih zadržite kratko vrijeme vjerojatno nećete zaraditi mnogo zbog čestih posredničkih naknada. Umjesto toga, investirajte dugoročno i držite se dionica kako tržište fluktuira. Pogodi još jednom!

Držite se jedne industrije.

Ne baš! Diversifikacija je jedna od najvažnijih strategija odgovornog ulagača. Uložite u mnoga poduzeća u različitim industrijama kako biste bili zaštićeni ako jedno poduzeće ili industrija doživi pad. Odaberite drugi odgovor!

Istražite tvrtke prije nego što uložite.

Apsolutno! Investirajte samo u tvrtke koje razumijete. Prije ulaganja odvojite vrijeme za učenje o tvrtki ili industriji kako biste mogli donositi obrazovane odluke o kupnji i prodaji. Čitajte dalje za još jedno pitanje iz kviza.

Želite još kvizova?

Nastavite s testiranjem!

3. dio od 4: Početak

Počnite ulagati Korak 14
Počnite ulagati Korak 14

Korak 1. Odaberite mjesto otvaranja računa

Dostupne su različite mogućnosti: možete otići u brokersku tvrtku (ponekad se naziva i žičara ili skrbnik), poput Fidelityja, Charlesa Schwaba ili TD Ameritradea. Možete otvoriti račun na web stranici jedne od ovih institucija ili posjetiti lokalnu podružnicu i odlučiti sami usmjeriti ulaganja ili platiti za rad sa savjetnikom za osoblje. Također možete otići izravno u fondaciju kao što su Vanguard, Fidelity ili T. Rowe Price i dopustiti im da budu vaš posrednik. Ponudit će vam, naravno, vlastita sredstva, ali mnoge fondacijske tvrtke (poput triju upravo imenovanih) nude platforme na kojima možete kupiti i sredstva drugih tvrtki. Dodatne mogućnosti u pronalaženju savjetnika potražite u nastavku.

  • Prije otvaranja računa uvijek imajte na umu naknade i pravila minimalnih ulaganja. Svi brokeri naplaćuju naknade po trgovini (u rasponu od 4,95 USD do 10 USD općenito), a mnogi zahtijevaju minimalno početno ulaganje (u rasponu od 500 USD do mnogo veće).
  • Mrežni posrednici bez minimalnih zahtjeva za početno ulaganje uključuju Capital One Investing, TD Ameritrade, First Trade, TradeKing i OptionsHouse.
  • Ako želite dodatnu pomoć pri ulaganju, postoji nekoliko načina za pronalaženje financijskog savjeta: ako želite nekoga tko vam pomaže u neprodajnom okruženju, možete pronaći savjetnika u svom području na jednoj od sljedećih web stranica: letsmakeaplan.org, www.napfa.org i garrettplanningnetwork.com. Također možete otići u svoju lokalnu banku ili financijsku instituciju. Međutim, mnogi od njih naplaćuju veće naknade i mogu zahtijevati velika početna ulaganja.
  • Neki savjetnici (poput Certificiranih financijskih planera ™) imaju mogućnost davanja savjeta u brojnim područjima, poput ulaganja, poreza i planiranja umirovljenja, dok drugi mogu djelovati samo prema uputama klijenta, ali ne i davati savjete. Također je važno znati da ne svi ljudi koji rade u financijskim institucijama dužni su "fiducijarne" dužnosti staviti interese klijenta na prvo mjesto. Prije nego počnete raditi s nekim, raspitajte se o njihovom obrazovanju i stručnosti kako biste bili sigurni da vam odgovaraju.
Počnite s ulaganjem Korak 15
Počnite s ulaganjem Korak 15

Korak 2. Investirajte u Roth IRA -u što je prije moguće u svojoj radnoj karijeri

Ako ostvarujete oporezivi prihod i imate najmanje 18 godina, možete osnovati Roth IRA -u. Ovo je račun za odlazak u mirovinu na koji svake godine možete uplatiti maksimalni iznos koji određuje Porezna uprava (najnovije ograničenje je manje od 5 500 USD ili zarađeni iznos plus dodatnih 1000 USD doprinosa za nadoknadu za one u dobi od 50 ili stariji). Taj se novac ulaže i počinje rasti. Roth IRA može biti vrlo učinkovit način štednje za mirovinu.

  • Ne dobivate porezni odbitak na iznos koji doprinosite Rothu, kao što biste učinili da ste doprinijeli tradicionalnoj IRA -i. Međutim, svaki rast povrh doprinosa neoporeziv je i može se povući bez kazne nakon što navršite 59,5 godina (ili ranije ako ispunjavate neku od iznimki od pravila 59,5 godina).
  • Važno je uložiti što je prije moguće u Roth IRA -u. Što prije počnete ulagati, više vremena vaše ulaganje mora rasti. Ako uložite samo 20 000 USD u Roth IRA -u prije nego što napunite 30 godina, a zatim joj prestanete dodavati više novca, do svoje 72 godine imat ćete ulaganje od 1 280 000 USD (uz pretpostavku 10 % stopa povrata). Ovaj primjer je samo ilustrativan. Nemojte prestati ulagati na 30. Nastavite dodavati na svoj račun. Ako to učinite, imat ćete vrlo ugodnu mirovinu.
  • Kako Roth IRA može rasti ovako? Složenim kamatama. Povrat na vaše ulaganje, kao i reinvestirane kamate, dividende i kapitalni dobici, dodaju se vašem izvornom ulaganju tako da će bilo koja dana stopa povrata proizvesti veću dobit kroz ubrzani rast. Ako zarađujete prosječnu godišnju stopu povrata od 7,2%, vaš će se novac udvostručiti za deset godina. (Ovo je poznato kao "pravilo 72.")
  • Roth IRA možete otvoriti putem većine internetskih posrednika, kao i kroz većinu banaka. Ako koristite internetski posrednik koji se sam usmjerava, prilikom registracije jednostavno ćete odabrati Roth IRA kao vrstu računa.
Počnite s ulaganjem Korak 16
Počnite s ulaganjem Korak 16

Korak 3. Uložite u svoju tvrtku 401 (k)

401 (k) je vozilo za mirovinsku štednju u koje zaposlenik može usmjeriti dijelove svojih plaća i dobiti poreznu olakšicu u godini doprinosa. Mnogi će poslodavci uplatiti dio tih doprinosa, pa bi zaposlenik trebao pridonijeti barem toliko da se pokrene podudaranje poslodavca.

Počnite ulagati Korak 17
Počnite ulagati Korak 17

Korak 4. Razmislite o ulaganju uglavnom u dionice, ali i u obveznice kako biste diverzificirali svoj portfelj

Od 1925. do 2011. dionice su nadmašile obveznice u svakom tekućem razdoblju od 25 godina. Iako ovo može zvučati privlačno sa stajališta povratka, to uključuje nestabilnost, što može biti zabrinjavajuće. Dodajte manje nestabilne obveznice u svoj portfelj radi stabilnosti i diverzifikacije. Što ste stariji, to postaje prikladnije posjedovati obveznice (konzervativnije ulaganje). Ponovno pročitajte gornju raspravu o raznolikosti.

Počnite ulagati Korak 18
Počnite ulagati Korak 18

Korak 5. Počnite ulagati malo novca u zajedničke fondove

Indeksni fond je zajednički fond koji ulaže u određeni popis tvrtki određene veličine ili gospodarskog sektora. Takav fond ima slične rezultate kao i njegov indeks, poput indeksa S&P 500 ili indeksa Barclays Aggregate Bond.

  • Uzajamni fondovi dolaze u različitim oblicima i veličinama. Nekima se aktivno upravlja, što znači da postoji tim analitičara i drugih stručnjaka koji su zaposleni u fondu kako bi istražili i razumjeli određenu zemljopisnu regiju ili gospodarski sektor. Zbog ovog profesionalnog upravljanja, takva sredstva općenito koštaju više od indeksnih fondova, koji jednostavno oponašaju indeks i ne trebaju puno upravljanja. Mogu biti teški za obveznice, teški za dionice ili jednako ulagati u dionice i obveznice. Oni mogu aktivno kupovati i prodavati svoje vrijednosne papire ili se njima može pasivnije upravljati (kao u slučaju indeksnih fondova).
  • Uzajamni fondovi dolaze s naknadama. Prilikom kupnje ili prodaje dionica fonda mogu postojati troškovi (ili "opterećenja"). "Omjer rashoda" fonda izražava se kao postotak ukupne imovine i plaća režijske i troškove upravljanja. Neka sredstva za veća ulaganja naplaćuju naknadu s nižim postotkom. Omjeri rashoda općenito se kreću od 0,15% (ili 15 baznih bodova, skraćeno "BPS") za indeksne fondove do čak 2% (200 BPS) za aktivno upravljana sredstva. Za nadoknađivanje marketinških troškova fonda može se naplatiti i naknada "12b-1".
  • Američko povjerenstvo za vrijednosne papire i burze navodi da ne postoje dokazi da uzajamni fondovi s višim naknadama proizvode bolje prinose od fondova s nižim naknadama. Drugim riječima, bavite se sredstvima s nižim naknadama.
  • Uzajamna sredstva mogu se kupiti putem gotovo svih brokerskih usluga. Još je bolje kupiti izravno od društva uzajamnih fondova. Time se izbjegavaju naknade za posredovanje. Nazovite ili napišite fond ili posjetite njihovu web stranicu. Otvaranje računa u fondu jednostavno je i jednostavno. Pogledajte Ulaganje u zajednička sredstva.
Počnite ulagati Korak 19
Počnite ulagati Korak 19

Korak 6. Razmislite o fondovima kojima se trguje uz uzajamne fondove ili umjesto njih

Fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) vrlo su slični uzajamnim fondovima po tome što okupljaju novac ljudi i kupuju mnoga ulaganja. Postoji nekoliko ključnih razlika:

  • ETF -ovima se može trgovati na burzi tijekom cijelog radnog dana, baš kao i dionicama, dok se zajedničkim fondovima kupuje i prodaje tek na kraju svakog trgovačkog dana.
  • ETF -ovi su obično indeksni fondovi i ne stvaraju toliko na način da se oporezivi kapitalni dobici prenesu na ulagače u usporedbi s aktivnim fondovima. ETF -ovi i zajednički fondovi postaju sve manje različiti jedni od drugih, a ulagači ne moraju posjedovati obje vrste ulaganja. Ako vam se sviđa ideja o kupnji i prodaji dionica fonda tijekom (a ne na kraju) dana trgovanja, ETF -ovi su dobar izbor za vas.

Postići

0 / 0

3. dio Kviz

Kako bi se vaša ulaganja trebala promijeniti s godinama?

Možete prestati doprinositi svojoj Roth IRA -i.

Ne baš! Trebali biste doprinositi svojoj Roth IRA -i sve dok radite. Rano započinjanje doprinosa važno je, ali nemojte prestati kad ste u srednjim godinama ili stariji. Odaberite drugi odgovor!

Posjedovat ćete više obveznica.

Da! Obveznice su konzervativnije ulaganje od dionica. Kad ste mlađi, vjerojatno ćete ulagati uglavnom u dionice. Kako se približavate odlasku u mirovinu, uključite više obveznica u svoj portfelj kako biste smanjili rizik. Čitajte dalje za još jedno pitanje iz kviza.

Trebali biste se diverzificirati i uzajamnim fondovima i fondovima kojima se trguje na burzi.

Ne baš! Ne morate ulagati ni u zajedničke fondove ni u fondove kojima se trguje na burzi. Ove vrste fondova vrlo su slične, stoga ne brinite o diverzifikaciji između njih. Pogodi još jednom!

Želite još kvizova?

Nastavite s testiranjem!

4. dio od 4: Iskoristite svoj novac na najbolji način

Počnite s ulaganjem Korak 20
Počnite s ulaganjem Korak 20

Korak 1. Razmislite o korištenju usluga financijskog planera ili savjetnika

Mnogi planeri i savjetnici zahtijevaju da njihovi klijenti imaju portfelj ulaganja barem minimalne vrijednosti, ponekad 100 000 USD ili više. To znači da bi moglo biti teško pronaći savjetnika spremnog raditi s vama ako vaš portfelj nije dobro uspostavljen. U tom slučaju potražite savjetnika zainteresiranog za pomoć manjim ulagačima.

Kako financijski planeri pomažu? Planeri su profesionalci čiji je posao uložiti vaš novac umjesto vas, pobrinuti se da vaš novac bude siguran i voditi vas u vašim financijskim odlukama. Oni crpe iz bogatog iskustva u dodjeli sredstava. Ono što je najvažnije, oni imaju financijski udio u vašem uspjehu: što više novca zaradite pod njihovim tutorstvom, više novca zarade i oni

Počnite ulagati Korak 21
Počnite ulagati Korak 21

Korak 2. Oslobodite se instinkta stada

Instinkt stada, aludiran na ranije, ideja je da samo zato što mnogi drugi ljudi nešto rade, morate i vi. Mnogi uspješni ulagači povukli su poteze za koje je većina tada mislila da nisu bili mudri.

  • To, međutim, ne znači da nikada ne biste trebali tražiti investicijske savjete od drugih ljudi. Samo budi mudar u odabiru ljudi koje slušaš. Prijatelji ili članovi obitelji s uspješnim iskustvom u ulaganju mogu ponuditi vrijedne savjete, kao i stručni savjetnici koji za svoju pomoć naplaćuju paušalnu naknadu (umjesto provizije).
  • Uložite u pametne mogućnosti kada su drugi ljudi uplašeni. 2008. kada je pogodila stambena kriza, burza je u nekoliko mjeseci izgubila tisuće bodova. Pametan ulagač koji je kupio dionice na dnu tržišta uživao je u snažnom povratu kada su dionice skočile.
  • To nas podsjeća da kupujemo nisko, a prodajemo visoko. Potrebna je hrabrost za kupnju ulaganja kada postaju jeftinija (na tržištu u padu) i prodaju tih ulaganja kada sve bolje izgledaju (rastuće tržište). Čini se kontra-intuitivnim, ali tako su najuspješniji svjetski ulagači zaradili svoj novac.
Počnite ulagati Korak 22
Počnite ulagati Korak 22

Korak 3. Upoznajte igrače u igri

Koji institucionalni ulagači misle da će vaša dionica pasti u cijeni pa su je stoga skratili? Koji upravitelji zajedničkih fondova imaju vaše dionice u svom fondu i kakvi su njihovi rezultati? Iako pomaže biti neovisan kao investitor, također je korisno znati što rade ugledni stručnjaci.

Postoje web stranice koje prikupljaju nedavna mišljenja o dionicama analitičara i stručnih ulagača. Na primjer, ako razmišljate o kupnji dionica Tesle, Teslu možete pretraživati na Stockchaseu. Dati će vam sva nedavna stručna mišljenja o dionicama

Korak 4. Svako toliko preispitajte svoje investicijske ciljeve i strategije

Vaš se život i uvjeti na tržištu stalno mijenjaju, pa bi se s njima trebala promijeniti i vaša strategija ulaganja. Nikada nemojte biti toliko predani dionici ili obveznici da ne možete vidjeti koliko vrijedi.

  • Iako novac i ugled mogu biti važni, nikada ne gubite trag iz uistinu važnih, nematerijalnih stvari u životu: svoje obitelji, prijatelja, zdravlja i sreće.

    Počnite s ulaganjem Korak 23
    Počnite s ulaganjem Korak 23
  • Na primjer, ako ste vrlo mladi i štedite za mirovinu, možda bi bilo prikladno da većinu svog portfelja uložite u dionice ili dioničke fondove. To je zato što biste imali dulji vremenski horizont u kojem se možete oporaviti od bilo kakvih velikih padova ili padova tržišta, a mogli biste imati koristi i od dugoročnog trenda povećanja tržišta.
  • Međutim, ako tek namjeravate otići u mirovinu, pametno je imati puno manje svog portfelja u dionicama, a veliki dio u obveznicama i/ili novčanim ekvivalentima. To je zato što će vam novac biti potreban kratkoročno, pa kao rezultat toga ne želite riskirati gubitak novca u krahu burze neposredno prije nego što vam zatreba.

Postići

0 / 0

Četvrti dio Kviz

Zašto možete vjerovati doprinosu financijskog savjetnika?

Oni zarađuju novac od vašeg uspjeha.

Točno! Što više novca zaradite u ulaganjima, više novca zarađuje vaš financijski savjetnik. U njihovom je najboljem interesu zaštititi vaš novac i pametno ga uložiti. Čitajte dalje za još jedno pitanje iz kviza.

Oni vam mogu pomoći da pratite trendove ulaganja.

Nije nužno! Dobar financijski savjetnik neće vam reći da radite ono što svi drugi rade. Odbacite mentalitet stada i tražite neočekivane mogućnosti za ulaganje. Pokušajte s drugim odgovorom…

Oni imaju pristup koji vi nemate onome što rade vrhunski investitori.

Pokušajte ponovno! Možete napraviti vlastito istraživanje kako biste vidjeli što vrhunski ulagači kupuju ili prodaju. Dostupne su web stranice koje vam prikazuju mišljenja stručnjaka o različitim dionicama. Kliknite drugi odgovor da biste pronašli pravi…

Želite još kvizova?

Nastavite s testiranjem!

Savjeti

  • Jedan od najbezbolnijih i najučinkovitijih načina ulaganja je posvetiti dio svake plaće redovitim doprinosima na investicijski račun. To može pružiti neke velike prednosti:

    • Prosjek u dolarima: štedeći stalni iznos svakog dana plaćanja, kupujete više dionica ulaganja kada je cijena dionice niža, a manje dionica kada je cijena viša. Time je prosječna cijena dionice koju plaćate relativno niska.
    • Disciplinirani plan štednje: oduzimanje dijela vaše plaće način je odlaganja novca prije nego što ga imate priliku potrošiti, a može se pretvoriti u dosljednu naviku štednje.
    • "Čudo" složenih kamata: zarada kamata na prethodno zarađenim kamatama ono je što je Albert Einstein nazvao "osmim svjetskim čudom". Složenje vam jamči da ćete olakšati godine umirovljenja ako mu dopustite da učini svoju magiju ostavljajući svoj novac uloženim i netaknutim što je dulje moguće. Dugogodišnje sastavljanje može donijeti zapanjujuće dobre rezultate.

Upozorenja

  • Ako namjeravate zaposliti financijskog savjetnika, provjerite je li on "fiducijar". To je osoba koja je zakonski obvezna predlagati za vas ulaganja koja će vam koristiti. Savjetnik koji nije fiducijar može predložiti ulaganja koja će uglavnom koristiti savjetniku (ne vama).
  • Kada tražite savjetnika, odaberite onoga koji vam za savjet naplaćuje paušalnu naknadu, a ne onoga kome prodavatelj investicijskog proizvoda plati proviziju. Savjetnik temeljen na honoraru zadržat će vas kao zadovoljnog klijenta samo ako vam njegov/njezin savjet dobro uspije. Uspjeh savjetnika temeljenog na proviziji temelji se na prodaji proizvoda, bez obzira na to koliko je dobar za vas.

Preporučeni: