4 načina provjere kreditne sposobnosti

Sadržaj:

4 načina provjere kreditne sposobnosti
4 načina provjere kreditne sposobnosti

Video: 4 načina provjere kreditne sposobnosti

Video: 4 načina provjere kreditne sposobnosti
Video: 4 larger-than-life lessons from soap operas | Kate Adams 2024, Ožujak
Anonim

Bilo da razmišljate o kupnji automobila, najmu kuće ili otvaranju nove kreditne kartice, dobro je znati svoju kreditnu sposobnost. Taj mali broj može dati zajmodavcima, stanodavcima ili čak potencijalnim poslodavcima osjećaj koliko bi bilo sigurno ili rizično poslovati s vama. Kupite rezultat izravno u agenciji za kreditno izvještavanje ili ga besplatno preuzmite od svoje banke ili izdavatelja kreditne kartice. Da biste razumjeli odakle dolazi vaš rezultat i što to znači, ne zaboravite provjeriti i svoje besplatno godišnje kreditno izvješće.

Koraci

Metoda 1 od 4: Besplatni kreditni bodovi

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 1
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 1

Korak 1. Provjerite u svojoj banci ili izdavatelju kreditne kartice

Ako imate zajam ili kreditnu karticu, provjerite najnoviji izvod ili se prijavite na svoj račun na mreži. Tamo ćete pronaći informacije o tome kako pristupiti svom kreditnom rezultatu ili se rezultat može ispisati izravno na vašem izvodu.

  • Neke banke i kreditne zadruge također mogu ponuditi ovu uslugu, čak i ako sa sobom nemate kredit ili kreditnu karticu.
  • Vaša banka može vam dati vaš FICO rezultat ili vaš VantageScore. Obje ocjene stvorene su pomoću informacija iz tri glavne agencije za izvješćivanje o kreditima, ali postoje male razlike u načinu na koji izračunavaju vašu ocjenu. Na primjer, na vaš VantageScore utječu niski saldi (ispod 100 USD), dok ih FICO isključuje.
  • Ako niste sigurni nudi li vaša banka ili tvrtka za izdavanje kreditnih kartica podatke o kreditnom rezultatu, nazovite službu za korisnike i pitajte ih.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 2
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 2

Korak 2. Posjetite Credit Karma za besplatne tjedne rezultate

Credit Karma jedna je od najpopularnijih besplatnih usluga kreditnog bodovanja. Da biste dobili svoj besplatni kreditni rezultat, posjetite https://www.creditkarma.com/ i kliknite vezu "Besplatno se registrirajte" u gornjem desnom kutu stranice. Slijedite upute i pružite tražene podatke kako biste potvrdili svoj identitet.

  • Nakon što se prijavite, svoje rezultate možete vidjeti i na TransUnionu i na Equifaxu, a dobit ćete i besplatna tjedna ažuriranja.
  • Prilikom registracije ne morate navesti broj kreditne kartice niti vršiti bilo kakva plaćanja. Ako se prijavite za bilo koju financijsku uslugu koju preporučuje Credit Karma, dobit će proviziju od banke ili zajmodavca kod kojeg ste se prijavili.

Korak 3. Isprobajte Credit Sesame za personalizirane financijske savjete

Credit Sesame je još jedna ugledna web stranica koja nudi besplatne kreditne bodove. Da biste dobili besplatni rezultat od TransUniona, plus praćenje svih promjena vašeg rezultata u stvarnom vremenu, idite na https://www.creditsesame.com/ i kliknite žuti gumb "Registriraj se" pri vrhu stranice.

  • Također ćete dobiti karticu izvještaja o kreditnoj sposobnosti i savjete o osobnim financijama na temelju vašeg trenutnog rezultata i korištenja kredita.
  • Iako Credit Sesame nudi ove osnovne usluge besplatno, možete se i prijaviti za plaćeno članstvo da biste dobili dodatne pogodnosti, poput mjesečnog kreditnog izvješća iz 3 glavna kreditna ureda.

Korak 4. Koristite kredit

com da biste dobili besplatni dvotjedni rezultat i iskaznicu.

Credit.com nudi besplatne bodove od Experiana, plus pregled svih čimbenika koji bi mogli utjecati na vaš kredit. Svoj rezultat možete dobiti potpuno besplatno. Za prijavu idite na https://www.credit.com/ i kliknite zeleni gumb "Prijava" u gornjem desnom kutu stranice.

  • Vaš kreditni rezultat ažurirat će se dva puta tjedno.
  • Također se možete prijaviti za plaćenu pretplatu, zvanu „ExtraCredit“, kako biste dobili dodatne pogodnosti, kao što su usluge popravka kredita i izvješća od glavnih kreditnih ureda.

Korak 5. Istražite druge besplatne web stranice kako biste pronašli onu koja odgovara vašim potrebama

Ako niste ludi za Credit Karmom, Credit Sesame ili Credit.com, postoji mnogo drugih mogućnosti. Provjerite web lokacije poput WalletHub, Mint, LendingTree i Quizzle. Usporedite usluge koje nude kako biste saznali koja vam najbolje odgovara ili se prijavite za više usluga kako biste besplatno dobili što potpuniju sliku o svom kreditu.

  • Pročitajte sitni tisak i budite oprezni pri korištenju web stranica koje od vas traže da navedete podatke o svojoj kreditnoj kartici. Možda ćete zaglaviti s iznenađujućom mjesečnom naknadom nakon završetka besplatne probe!
  • Različite web stranice mogu koristiti različite metode bodovanja (poput FICO -a, VantageScore -a ili nekog manje uobičajenog sustava bodovanja), pa pažljivo pročitajte uvjete pružanja usluge ili pitajte agenta za korisničku podršku ako imate pitanja o načinu izračunavanja vašeg rezultata.

Metoda 2 od 4: Plaćene mogućnosti

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 4
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 4

Korak 1. Kupite svoj rezultat izravno putem FICO -a da biste dobili rezultat koji vidi većina zajmodavaca

Uz toliko mnogo načina da besplatno dobijete svoj kreditni rezultat, obično nema potrebe izdvajati novac. Međutim, ako je doista važno vidjeti točne rezultate koje većina zajmodavaca gleda, razmislite o kupnji rezultata od Fair Isaac Corporation (FICO). Posjetite https://www.myfico.com/ da biste kupili kopiju svoje partiture.

  • FICO svoje podatke dobiva od 3 glavne agencije za izvješćivanje o kreditima (CRA), Transuniona, Equifaxa i Experiana.
  • Možete zatražiti različite vrste FICO bodova ovisno o vašim potrebama. Na primjer, ako pokušavate dobiti kredit za automobil, zatražite FICO Auto Score 8, 5 ili 2. Ovo su rezultati koje će najvjerojatnije pogledati zajmodavci.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 5
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 5

Korak 2. Nabavite i svoj VantageScore da pokrije sve vaše baze

Ne koriste svi zajmodavci FICO, pa biste možda htjeli dobiti i svoj VantageScore. Ova ocjena također je stvorena na temelju podataka iz tri glavne RAK -a, ali s malim razlikama u načinu izračunavanja bodova. Kupite svoj VantageScore izravno od Experiana ili ga besplatno nabavite na uslugama poput Credit Karma, CreditCards.com ili CompareCards.

VantageScore je osobito popularan među izdavateljima kreditnih kartica, pa biste mogli htjeti dobiti i svoj VantageScore i svoj FICO rezultat ako se prijavljujete za novu kreditnu karticu

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 3
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 3

Korak 3. Surađujte s neprofitnim kreditnim savjetnikom kako biste saznali svoj rezultat

Neprofitni kreditni savjetnici mogu za vas potražiti vaš kreditni rezultat. Osim toga, oni mogu s vama pregledati vaše kreditno izvješće i dati vam savjete kako poboljšati svoj rezultat. Iako je ovo malo kompliciranije od mnogih drugih mogućnosti, moglo bi biti dobra opklada ako ste zabrinuti za kredit ili pokušavate donijeti važnu financijsku odluku. Ako živite u SAD-u, potražite odobrenu agenciju za kreditno savjetovanje u svom području koristeći imenik Ministarstva pravosuđa SAD-a: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111.

  • Stambeni savjetnici također vam mogu pomoći u postizanju kreditne sposobnosti. Upotrijebite Direktorij američkog ministarstva za stanovanje i urbani razvoj da biste ga pronašli u svom području:
  • Svatko može dobiti pomoć od neprofitnog kreditnog savjetnika, bez obzira na financijsko stanje. Mogu vam ponuditi neke usluge, poput provjere rezultata ili davanja osnovnih savjeta, besplatno. Ugledni savjetnik trebao bi pružiti besplatne informacije o uslugama koje nudi i svim naknadama koje naplaćuje.
  • Jednostavno dobivanje informacija od kreditnog savjetnika neće naštetiti vašem kreditnom rezultatu. Međutim, ako se prijavite za uslugu poput plana upravljanja dugom, vaš bi kredit mogao pretrpjeti privremene zastoje jer to često uključuje zatvaranje kreditnih računa.

Metoda 3 od 4: Razumijevanje vašeg rezultata

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 6
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 6

Korak 1. Provjerite troznamenkasti rezultat kako biste utvrdili je li vaš kredit loš, pošten ili dobar

Vaš kreditni rezultat je troznamenkasti broj između 300 i 850. Što je vaš rezultat veći, to je vaš kredit bolji. Pogledajte rezultat i provjerite spada li u jedan od sljedećih raspona:

  • 300-579: Ocjene u ovom rasponu smatraju se lošima. Bodovi u ovom rasponu mogli bi vam jako otežati dobivanje odobrenja za kredite ili kreditne linije.
  • 580-699: Bodovi u ovom rasponu su pošteni. Možda ćete se moći kvalificirati za kredite i kreditne linije, ali po višim kamatama nego što biste dobili s boljim rezultatom.
  • 670-739: Ovi su rezultati dobri. S dobrim kreditom možete se kvalificirati za širok izbor zajmova ili kreditnih linija.
  • 740-850: Ocjene u ovom rasponu su vrlo dobre do izvrsne. S takvim ocjenama imat ćete dobre šanse da dobijete odobrenje za većinu kredita, a vjerojatno ćete se i kvalificirati za niže kamatne stope.

Korak 2. Pogledajte snimku kredita da biste razumjeli što utječe na vaš rezultat

Mnoge web stranice i usluge koje pružaju kreditne bodove također će vam dati opći pregled vaših financija i načina na koji koristite kredit. Ako niste sigurni zašto ste dobili određenu ocjenu, pogledajte pobliže kako biste imali osjećaj o kojim područjima treba raditi.

  • Na primjer, snimak kreditne sposobnosti vaše banke ili tvrtke za izdavanje kreditnih kartica mogao bi pokazati da je vaš rezultat postigao pogodak jer koristite većinu svog dostupnog kredita.
  • Drugi čimbenici koji mogu utjecati na vaš rezultat uključuju koliko imate neplaćenih dugova, koliko zaostalih plaćanja računa imate u evidenciji i jeste li nedavno otvorili nove kreditne kartice.

Korak 3. Usporedite rezultate različitih tvrtki za potpuniju sliku

Ako ste rezultate dobili iz više izvora (kao što su vaša banka i besplatna web stranica za ocjenu kreditne sposobnosti), možda ćete primijetiti da nisu svi isti. To je zato što postoji nekoliko različitih metoda bodovanja, a različite financijske institucije dobivaju svoje podatke iz različitih izvora. Da biste dobili jasniji uvid u brojke koje potencijalni zajmodavci mogu vidjeti, pogledajte rezultate iz nekoliko različitih izvora.

Kad god koristite uslugu izvješćivanja o kreditnim rezultatima, pročitajte sitni tisak ili razgovarajte sa stručnjakom o načinu izračunavanja bodova. Na taj način neće biti iznenađenja

Metoda 4 od 4: Godišnje kreditno izvješće

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 7
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 7

Korak 1. Idite na AnnualCreditReport.com kako biste naručili svoje izvješće

Ako trebate znati više o svom kreditnom rezultatu, naručite besplatno kreditno izvješće od jednog ili svih 3 glavna RAK -a. Imate pravo na besplatno izvješće svake CRA jednom godišnje. Umjesto da pratite svoj rezultat sa svakim CRA -om zasebno, sve ih možete dobiti na jednom mjestu. Idite na https://www.annualcreditreport.com i idite na "Zatražite svoje odmah!" veza.

  • Također možete istražiti druge informacije o kreditnim izvješćima, na primjer kako zatražiti izvješće u posebnim okolnostima, tako što ćete otići na karticu "Sve o kreditnim izvješćima".
  • Budući da toliko ljudi pati od financijskih poteškoća zbog pandemije koronavirusa, sve tri RAK -a trenutno nude besplatna tjedna izvješća do travnja 2021. godine.
  • Vaše kreditno izvješće zna ne uključite svoj kreditni rezultat! Ako vam treba rezultat, morat ćete ga dobiti zasebno.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 8
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 8

Korak 2. Ispunite obrazac sa svojim identifikacijskim podacima

Da biste započeli postupak traženja kreditnih izvješća, kliknite crveni gumb "Zatražite svoja kreditna izvješća". Bit ćete preusmjereni na kratki obrazac. Ispunite sljedeće podatke:

  • Tvoje puno ime
  • Vaš datum rođenja
  • Vaš broj socijalnog osiguranja
  • Vaša trenutna adresa
  • Vaša prethodna adresa, ako ste na trenutnoj adresi živjeli manje od 2 godine
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 9
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 9

Korak 3. Odaberite izvješća koja želite pogledati

Zatim ćete imati mogućnost odabrati 1, 2 ili sva 3 svoja izvješća. Potvrdite okvir pored svakog izvješća koje želite pogledati.

Upamtite, svako izvješće možete besplatno dobiti samo jednom godišnje, pa biste ih možda htjeli proširiti osim ako ne namjeravate izvršiti veliku kupnju (poput kupnje novog automobila)

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 10
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 10

Korak 4. Odgovorite na još nekoliko pitanja kako biste potvrdili svoj identitet

Prije nego što vidite svoje izvješće, morate odgovoriti na još nekoliko pitanja. Na njih će biti malo teže odgovoriti jer su namijenjeni zaštiti vašeg identiteta. Držite svoju financijsku evidenciju pri ruci u slučaju da dobijete pitanje na koje ne možete lako odgovoriti po sjećanju.

  • Na primjer, mogli biste dobiti pitanje o adresi na kojoj ste živjeli ili o datumu kada ste otvorili određeni financijski račun.
  • Pitanja su višestrukog izbora, pa ako imate problema s odgovorom, počnite uklanjanjem svih odgovora za koje znate da su pogrešni.
  • Ako ne možete odgovoriti na pitanja, obratite se Godišnjem kreditnom izvješću ili pojedinačnoj RAK -u od koje pokušavate dobiti izvješće. Možda će zatražiti dokumente koji će vam pomoći dokazati vaš identitet.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 11
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 11

Korak 5. Pregledajte i spremite svoje besplatno kreditno izvješće

Nakon što odgovorite na sigurnosna pitanja, dobit ćete izvješće! Pregledajte ga i spremite kopiju na tvrdi disk. Ili ga ispišite tako da imate papirnatu kopiju za svoju evidenciju.

  • Besplatno kreditno izvješće neće uključivati vašu kreditnu sposobnost, ali će vam pružiti informacije koje vam mogu pomoći da shvatite odakle vam rezultat.
  • Ako ste zatražili više od jednog izvješća, morat ćete ponoviti postupak potvrde za svako zasebno izvješće.
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 12
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 12

Korak 6. Nazovite ili pošaljite poruku putem obrasca ako ne želite podnijeti zahtjev na mreži

Ako imate problema s online obrascem ili želite izvješće dobiti na drugi način, imate mogućnosti. Nazovite 1-877-322-8228 kako biste zatražili prijavu putem telefona. Ako vam je potrebna usluga TTY, nazovite 711 i zamolite operatora da vas poveže na 1-800-821-7232.

  • Također možete ispuniti obrazac i poslati ga na adresu:

    • Usluga traženja godišnjih kreditnih izvješća
    • Poštanski pretinac 105281
    • Atlanta, GA 30348-5281
  • Obrazac zahtjeva možete pronaći ovdje:
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 13
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 13

Korak 7. Pregledajte svoje detaljno izvješće kako biste razumjeli što utječe na vaš rezultat

Da biste stekli uvid u to odakle dolazi vaš rezultat i kako ga poboljšati, pomno pogledajte svoje kreditno izvješće. Vaše će izvješće sadržavati različite pojedinosti koje pomažu RAK -u i zajmodavcima da utvrde koliko je vaš kredit dobar. To može uključivati:

  • Vaš ukupni tekući dug
  • Koje vrste kredita ili računa imate otvorene
  • Koliko ukupnog kredita trenutno koristite
  • Vaša povijest plaćanja, uključujući kašnjenja u plaćanju
  • Sva povijest bankrota, tužbi ili uhićenja
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 14
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 14

Korak 8. Pažljivo potražite netočnosti i pogreške

Nažalost, moguće je da se pogreške pojave u vašem kreditnom izvješću-a te pogreške mogu pokvariti vaš rezultat! Pažljivo provjerite svoje izvješće i potražite sve što vam se ne čini ispravnim.

Na primjer, možda ste otplatili dug, ali on je i dalje naveden kao aktivan u vašem izvješću. Ili bi mogli biti navedeni računi pod vašim imenom koji vam zapravo ne pripadaju

Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 15
Provjerite svoju kreditnu sposobnost Korak 15

Korak 9. Prijavite sve pogreške CRA -i i tvrtki koja je dostavila podatke

Ako vidite problem, ne ustručavajte se prijaviti ga! Ako to možete popraviti, to će vam pomoći povećati rezultat. Morat ćete napisati pismo kojim osporavate podatke dotičnoj RAK -u, kao i onoj instituciji koja je CRA -i dostavila netočne podatke.

  • Na primjer, ako vaša tvrtka za kreditnu karticu nije prijavila da ste otplatili karticu, morat ćete se obratiti njima i agenciji za kreditno izvještavanje koja pokazuje problem u vašem izvješću.
  • Primjer pisma o osporavanju možete pronaći ovdje:
  • Možda ćete također morati navesti podatke za potporu svog spora, poput potvrde o uplati koja se ne odražava u vašem kreditnom izvješću.

Video - Korištenjem ove usluge neki se podaci mogu podijeliti s YouTubeom

Savjeti

  • Ako nikada prije niste koristili kreditnu karticu ili posuđivali novac u bilo kojem svojstvu, vjerojatno nećete imati kredit-to jest, jednostavno još nemate kreditni rezultat. Morat ćete uspostaviti kredit da biste dobili rezultat.
  • Ako trebate poboljšati svoju kreditnu sposobnost, razmislite o rasporedu plaćanja računa tako da plaćate tjedno umjesto mjesečno. To može pomoći bržem povećanju vašeg kreditnog rezultata.

Preporučeni: